前不久，有一则新闻火了，那就是加拿大家庭的平均财富超过100万加元，你如何看待这一情况？
加拿大统计局结果显示,2024年第一季度，加拿大家庭财富总额攀升至16.92万亿加元，刷新了2022年创下的16.84万亿加元的历史纪录。过去四年中，家庭财富的总增长超过40％，这主要是由于房地产和金融资产的增长，尤其是在疫情期间。然而，不同年龄和收入群体之间的财富增长并不均衡。尽管家庭平均财富现在超过了100万加元，但至少60％的家庭远远达不到这个门槛。以下是一些专家对当前加拿大家庭财富状况的4点分析，以及对未来经济的影响。
1. 加拿大家庭的平均财富现在超过100万加元
曾经百万富翁是让人望尘莫及的人群，但对于加拿大家庭来说，现在这只是平均水平，不过这并不像看上去那么简单。统计局在2024年6月发布的数据显示，2024年第一季度，加拿大家庭平均净资产达到1,009,483加元，比去年增长了约2.5％，比2019年第四季度（也即使疫情前的最后一个季度）增长了近28％。尽管家庭财富总额达到了新高，这也不是平均财富首次突破百万加元大关。在疫情期间的三个季度，随着房地产价值的飙升和储蓄率的上升，家庭平均财富也曾超过七位数。股票市场的收益推动了最新一轮财富增长，也加剧了不平等现象。
2. 尽管家庭财富整体在增长，但不同年龄段和社会经济群体的财富增长并不均衡
这家图表显示，尽管家庭财富整体在上升，但年龄和社会经济层次之间的差距仍然存在。2024年第一季度，55至64岁年龄段的加拿大家庭是最富有的，平均家庭净资产为1,592,996加元。其次是45至54岁年龄段的家庭，平均净资产为1,342,851加元；65岁及以上的家庭，平均净资产为1,121,020加元；35至44岁年龄段的家庭，平均净资产为655,195加元。35岁以下的家庭是最不富有的，平均净资产为336,348加元。
再看这张图表，在财富方面也存在显著差异。最富有的20％加拿大人的家庭净资产平均为3,412,111加元，而最底层的20％家庭的平均净资产为负320。
这张图表是收入和财富的关系，只有收入最高的两个阶层的家庭平均净资产超过100万加元。
根据统计局的数据，在收入分配中，收入排名靠前的40％的家庭与收入排名靠后的40％的家庭之间的可支配收入差距（即扣除税收和必需支出后，家庭可以自由支配的收入）现在已经达到了自2008年以来的最大差距。这意味着富裕家庭的可支配收入比贫困家庭多得多，这种收入不平等的情况达到了自2008年以来的最高点。
3. 金融资产的增长超过了房地产
自疫情以来，房地产一直是家庭财富增长的主要驱动力。回到2019年最后一个季度，总房地产财富增长了48％，达到8.92万亿加元。 在同一时期，金融资产增长了相对温和的25.7％，达到10.02万亿加元。然而，最近几个季度，这一关系发生了变化。
在2024年第一季度，金融资产环比增长了3.6％，首次超过10万亿加元，主要原因是股票市场的强劲表现。有级经济学家表示，这对持有投资的富裕家庭有利，但对没有储蓄用于投资的家庭则不太好。统计局指出，随着抵押贷款债务增加抵消了房地产的增值，最不富有的家庭的净资产增长放缓。
与此同时，最富有的家庭由于拥有更多的金融资产和较慢的债务增长，得以增加财富。随着金融资产的增长速度超过房地产，财富差距也随之扩大。原因是，低收入家庭在房地产价值快速上升期间能够通过拥有房产而增加财富，但由于他们通常缺乏足够的资金投资于股票、债券等金融资产，因此在金融资产增长的阶段，他们并没有像高收入家庭那样从中获益。因此，金融资产的增长对高收入家庭的财富提升更有帮助，从而加剧了贫富差距。。
4. 消费者面临的压力日益加剧
众所周知，受家庭财富总体增长的推动，消费者一直在维持经济的运转。但通胀和因利率上升导致的更高债务成本正在改变这一状况。对于依靠储蓄来维持生计的低收入和中等收入家庭来说，挑战尤其严峻，因为他们正在被持续的生活必需品通胀所挤压，这将直接影响未来的消费，因为这些家庭可支配的流动资源会减少。人们正试图通过减少支出来管理高利率风险和高通胀环境。2024年6月，加拿大央行开始进入降息周期，消费前景将有所改善，贷款利息也随之下降，希望会缓解消费压力。
加拿大家庭平均净资产随着房产市场和金融市场的震荡而变化，等2024年第二季度的统计数据出来，我们再比较一下这个变化是多少。