Category: Financial Planning
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2026年经济寒冬将至：别在这6件事上掉进无底洞
越来越多的迹象表明，2026年或将成为全球经济的又一个关键拐点。无论你是在加拿大、美国，还是中国，都能感受到同样的气息——物价在涨，利率居高不下，失业率开始蠢动，而投资市场一片不确定。这是普通人最容易做错决策、也是最容易被掏空钱包的几年。赚钱当然重要，但比赚钱更重要的，是别乱花钱。在未来经济周期中，有六种钱，千万不能乱花，否则想再翻身将极为困难。 第一种钱：贷款买房的钱 过去二十年，房子几乎等同于财富的象征。那时买房就像开金矿——房价年年上涨，人人都相信“早买早赚”。但如今的局势已经完全不同。房价从高位回落20%至30%，不少人的首付款几乎蒸发。20年前买房是资产，现在买房可能是负债。原因很简单——过去房价上涨靠的是经济增长、低利率与人口红利，而现在这些支撑正在瓦解。 房贷是一个看似安全、却极具风险的枷锁。每个月三分之一甚至一半的工资都要用来还贷，这意味着你没有犯错空间——不能失业、不能重病、不能遇到突发情况。一旦现金流断裂，房子不是你的资产，而是银行的抵押品。 在加拿大这样的高利率环境下，房价虽有所回调，但经济尚未企稳，通胀依旧高企，央行仍保持警惕。对普通人来说，这不是“抄底时机”，而是“观察期”。如果你确实刚需自住，可以等待利率、房价、通胀都逐步稳定，再作决定。千万不要被“怕踏空”的心理推着走，否则会被套在半山腰几十年。 第二种钱：幻想靠炒股一夜致富的钱 股市从来不是救命的地方，而是淘汰人的地方。有太多人幻想通过短期炒股改变命运——结果赚的少，亏的多。见过无数曾经“纸上富翁”的故事，从百万到千万，再从千万归零。一句老话说得好：人永远赚不到认知以外的钱，靠运气赚来的，终究会靠实力亏回去。 股票不是赌场，它本质上是企业的部分所有权。如果你看不懂企业的商业模式、财报与竞争力，那你投资的其实不是股票，而是希望。尤其在经济下行期，投机行为的风险会被放大。对普通投资者来说，最稳健的策略是长期持有优质指数基金，如SPY、VFV、QQQ等，让时间帮你复利，而不是幻想“抄底抄到顶”。短期暴利的故事听起来动人，但那是别人的剧本，不是你的人生。 第三种钱：轻信金融骗局的钱 每次经济不稳，金融诈骗就会迎来“黄金期”。因为焦虑的人最容易被利用，贪心的人最容易被骗。从“稳赚不赔”的投资项目，到“政府补贴”“中奖通知”“保本理财”，骗子们总能找到切入点。很多人被骗一次会长记性，但也有少数人被骗三四次仍不醒悟。原因只有一个：贪念战胜了理智。 未来的骗局还会更加智能化，利用AI换脸、虚假APP、仿真官网来诱骗你。任何打着“保本、高收益、限时机会”旗号的项目，都应直接远离。天下没有免费的午餐，能轻易赚到的钱，不会落在普通人头上。在经济不确定时，你能守住本金，本身就是一种胜利。 第四种钱：盲目创业的钱 经济低迷期，创业失败率高得惊人。当消费疲软、资金紧张、需求缩减时，盲目创业往往是“用命去试错”。尤其是重资产创业——租场地、开门店、砸广告，一旦现金流断裂，不仅亏钱，还耗尽时间与健康。 如果你有创业冲动，不妨选择轻资产领域，比如线上课程、咨询服务、自媒体、YouTube频道等。这些项目成本低、风险小，最坏的结果只是浪费时间，而不是倾家荡产。这个时代不缺机会，缺的是能用最小代价验证机会的理性。记住一句话：经济下行期，保守是一种智慧，稳健是一种勇气。 第五种钱：贷款消费的钱 信用卡分期、先买后付、零利率贷款，看似方便，实则是陷阱。当经济不稳、收入不确定时，提前透支未来的消费力，就是在给自己挖坑。现在的年轻人最常说的一句话是“反正以后能还”，可现实是——未来可能更难。经济下行时，失业率上升、收入不稳，而贷款账单却一分不少。利息滚利息的结果，就是你还的钱比买的东西贵一倍。 如果不是生存所需，任何消费都应建立在“能一次性支付”的基础上。买车、换手机、奢侈旅游、无意义的会员订阅——这些都可能成为压垮你现金流的最后一根稻草。真正的体面不是消费出来的，而是安全感给的。 第六种钱：轻易借给朋友的钱 借钱这件事，最考验人性。经济繁荣时，借钱往往能如期归还；但当经济低迷时，连还钱的诚意都容易消失。很多友情、亲情的崩塌，都源自一笔未还的借款。 在这个周期里，如果你不是银行，就不要充当银行。借钱的风险不仅是钱收不回，更是失去关系的代价。如果真想帮朋友，可以在自己力所能及的范围内赠与一笔钱，而不是“借”。这样既帮到了人，又保全了关系。要明白，钱借出去的那一刻，它就已经不是你的财富，而是一种情感的考验。 稳，是乱世中最稀缺的能力 过去几年，人们习惯了快节奏的成功学：炒股致富、房产升值、副业暴利……但经济规律不会永远向上。2026年可能不是终点，而是一次周期性的清算。真正聪明的人，不是此刻冲动投资、盲目扩张，而是懂得稳中求进，收紧现金流，守住底线。 别怕赚钱慢，只怕亏得快。别羡慕别人暴富，要相信稳健的力量。在这个充满不确定的时代，能够理性思考、控制欲望、减少错误的人，才是最后的赢家。 记住一句话：风暴来临时，能撑到最后的，不是跑得快的，而是撑得稳的。
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退休逆行计划：无论何时开始，都不算晚
很多人以为，退休计划是临近退休的人才需要考虑的事。其实不然。真正聪明的人，从进入职场的第一天起就已经在规划自己的未来。越早行动，越能接近所谓的 FIRE（Financial Independence, Retire Early）——财务独立，提早退休。然而，如果你如今已经五十多岁，才突然意识到退休的紧迫感，也无需焦虑。任何时候开始，都不算晚。关键是要立刻行动。以下十条“退休逆行计划”，将帮助你重新掌控财务与生活方向。 1. 成为自己人生的CEO——评估现状，明确规划 退休规划的第一步，不是去买哪只基金或算养老金，而是先看清你现在的位置。盘点你的资产：房子、车子、储蓄、投资、债务等，但要记住——你最大的资产并不是这些，而是你“持续赚取收入的能力”。一个重要的观念是：决定财富增长的，不是你赚多少，而是你能留下多少。很多人收入不低，却依旧月光。工资一涨，就立刻升级手机、换新车、添新包，这种“收入一来就花光”的模式，让你永远在原地打转。试着把自己当成一家公司经营者，学会做年度总结与未来预算。你要问自己：“如果我是CEO，我会如何让公司更健康、更有利润？” 2. 打造你的财务仪表盘——掌握数据，做自己财富的驾驶员 你无法管理你不了解的东西。要想真正掌控财务，必须建立属于自己的“财务仪表盘”。这可以是一个Excel表，也可以是一个App，关键是你要清楚：每个月收入多少，固定支出有哪些，可支配资金有多少，存款和投资占比是多少。财务仪表盘的意义，就像汽车的仪表板——让你知道速度、油量与风险点。一旦掌握这些数据，你就能发现自己的资金流向是否健康。例如，当你发现娱乐开销远高于储蓄，那就说明你需要“刹车”了。 3. 进行一次30天消费支出审计 这是一场小实验，却足以改变你的理财习惯。连续30天，记录每一笔开销——无论是咖啡、外卖，还是一盒纸巾。30天后，你可能会震惊地发现：原来自己一个月光是咖啡就花了几百块；某些App会员根本用不上却每月自动续费。这项练习能帮你识别“隐性浪费”，让你重新认识金钱流向。只有看清支出，才能真正开始储蓄。许多人在这一步之后，都会决定削减不必要的订阅服务、减少外食频率，从而轻松节省出每月几百到上千元的可投资资金。 4. 打赢你的财务保卫战——把钱从消费账户转移到投资账户 当你掌握了钱的来龙去脉，就可以开始优化结构。把“多余的钱”留给未来自己，而不是眼前的冲动。最简单的做法是设立一个“自动储蓄”计划——每个月工资到账后，自动将10%转入投资账户。这笔钱不是“剩下来的”，而是“优先留出来”的。即使你只投资在低风险的指数基金或ETF，凭借复利效应，时间都会成为你的盟友。例如每月投资500元，年均回报5%，20年后这笔钱可增长至约20万元。复利的力量往往被低估。它不会让你一夜暴富，却能让你稳稳地变富。 5. 重新定义退休——延长工作年限，重塑生活意义 传统观念认为，65岁退休后就该彻底休息。但在当今社会，这个界限正在模糊。现代人的寿命普遍延长，活到90岁、100岁的概率越来越高。如果年轻时储蓄不足，把退休时间延长到70岁并非坏事。然而，延长工作年限并不意味着继续在厌烦的岗位上熬日子，而是将热爱与技能转化为收入来源。比如你喜欢孩子，可以做兼职辅导；热爱写作或分享，可以经营自媒体频道；擅长理财，可以成为兼职顾问。这种“半退休”状态不仅能带来额外收入，更能维持社交、保持头脑活跃，让晚年生活更有意义。 6. 玩转规则，让福利最大化 懂得利用制度，是理财成熟的重要标志。在有社会保障体系的国家，如加拿大，你可以通过“延迟领取养老金”来获得更高回报。例如延迟领取CPP，每延迟一个月，养老金增加0.7%；延至70岁开始领取，比65岁时每月多拿42%。这就像是给自己买了一份“政府保证的高收益年金”。同样，如果你所在国家有退休储蓄账户（如RRSP、TFSA等），应合理利用其税务优惠，让资金增长更高效。理财不是要你聪明到能预测市场，而是要你聪明到能“用好规则”。 7. 投资你最大的资产——身心健康 许多人以为财富全在银行账户里，其实真正的“本金”是你的健康。没有健康，所有的理财努力都将化为乌有。因此，不要吝惜在健康上的投资。定期体检、保持运动、均衡饮食、控制压力，这些看似简单的习惯，都是高回报的投资。当你五六十岁依然精力充沛、有行动力，就比同龄中患慢性病、无法出行的人拥有更高“生活红利”。别忘了，健康不只是身体，还包括心理。学会调节情绪、与家人朋友维系良好关系，也是一种长期资产。 8. 启动内在引擎——坚定信念，相信自己 无论多好的计划，如果缺乏执行的信念，都只是空谈。在人生的任何阶段，改变都需要勇气。五十岁开始储蓄、六十岁学习理财，都不晚。回想过去几十年，你已经经历了无数挑战、跨过许多难关——说明你有足够的韧性。相信自己仍有力量改变未来，哪怕一步一步前进，也会看到成果。正如那句老话所说：“种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。” 9. 永不停止学习——让知识成为你的第二支柱 财务世界变化极快，新政策、新工具层出不穷。要保持竞争力，就必须持续学习。每天花一点时间阅读财经新闻、理财书籍或收听相关播客，你会慢慢建立起属于自己的知识体系。与此同时，也要了解所在国家的养老政策、税务变化和投资机会。学习不仅让你更明智地理财，也能延缓大脑老化。很多研究表明，终身学习的人更乐观、思维更敏锐，老年生活也更幸福。 10. 从知道到做到——付诸行动，积小步成千里 知道道理很容易，难的是行动。别让“太忙”“太晚”“太复杂”成为借口。你不需要一天内改变一切，只要每天迈出小小的一步。今天，先写下你的退休目标；明天，整理你的资产清单；后天，设定自动储蓄计划。当你开始行动的那一刻，你就已经领先于绝大多数只停留在空想的人。行动本身就是最强的动力。 结语：掌控人生，而非被生活推着走 退休规划的最终目的，从来不只是为了“老了有饭吃”，而是为了 拥有选择的自由。当你财务独立时，你可以选择想做的工作、想去的地方、想过的生活，而不是被迫为生计屈就。退休，不应是人生的终点站，而是旅途的中转站。在这里，我们卸下抚养家庭、偿还债务的重担，带着一生积累的经验与智慧，踏上另一段更自由的旅程。金钱，就像这趟旅途的车票，决定你能坐经济舱还是头等舱；但方向盘永远在你手中。真正的退休生活，不只是有钱花，而是有健康、有热情、有家人、有选择。当你学会管理财富，也就学会了经营自己的人生。
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2025开始，一定要多存钱：存钱就必须每天坚持做好这5件事
你有没有觉得，生活经常充满了变数。有时候，我们以为一切尽在掌控之中，却被一场突如其来的意外打得措手不及。这时，才深刻意识到钱的重要性。2025年注定是一个充满很大变数和不安定的一年，如果你想给自己或家庭更多的安全感和选择权，那么就从今天开始存钱吧！存钱不仅是一种习惯，更是一种生活智慧。只要每天坚持做好以下五件事，存钱其实并不难。 记账是理财的第一步，也是让存钱计划落地的关键。通过记账，你可以清楚地掌握自己的财务状况，了解每一笔钱的流向。具体来说，可以通过以下方式操作： 工具选择：使用Excel表格、手机记账App，或者简单的笔记本记录每日收支。 内容分类：记录清楚日期、名目、存款和取款金额、分好类别。 定期总结：每月统计支出和收入，分析哪些是必要开销，哪些可以节省。 通过记账，你会发现原来很多看似无关紧要的小额支出，累积起来却是一个大数目。比如，每天一杯咖啡或奶茶，30天就是一笔不小的金额。清晰的账目能够帮助你分辨哪些开销是必需的，哪些可以削减。 预算规划是控制财务的核心。没有规划的开支，很容易让人陷入月光族的状态。以下是制定预算的几个步骤： 收入分配法： 每月收入到账后，首先将20%存入储蓄账户（或投资账户）。 剩下的80%合理分配，包括固定费用（如房贷、房租、水电气、食品费用）、弹性费用（如娱乐、购物）以及偶发性支出。 目标设定： 短期目标：如每月存下一定金额。 长期目标：如为购房、子女教育或退休储备资金。 定期调整：每隔一段时间，根据实际情况调整预算，确保开支计划与收入水平相匹配。 规划就像是学习时的计划表，有了明确的目标和执行方案，存钱才能变得更加轻松。 节省并不意味着过苦日子，而是学会精明消费和增加收入。 精明消费： 善用积分：使用信用卡或商家积分卡，积分累积后可兑换商品或折扣。 比价购物：非急需物品可以等到促销季（如黑色星期五、Boxing Day）再购买，通常能省下一大笔钱。 减少浪费：避免购买短期内不需要的商品，或者将闲置物品二次出售。 开源方法： 利用业余时间发展副业，比如自由职业、网店经营、技能培训等。 提高核心技能，争取升职加薪的机会。 节流和开源结合，可以让资金流入更多，流出更少，存钱效率自然更高。 存钱的最终目的是为了实现财富增值，而不仅仅是积累存款。如果将钱长期闲置在账户里，通货膨胀会让其购买力逐渐下降。因此，学会投资是必要的。 投资种类选择： 低风险：定期存款、国债等。 中风险：债券型基金、混合型基金。 高风险：股票、指数基金。 资产配置原则： 根据个人风险承受能力和年龄进行分配。年龄越大，风险性资产的比例应越低。 紧急备用金：任何时候都应预留至少6个月的生活费用作为紧急备用金，以应对突发状况。 持续学习：通过阅读理财书籍或参加投资课程，提升自己的理财能力，避免盲目投资带来的损失。 投资需要理性分析和长期坚持，这样才能让财富稳步增值。 存钱是一件需要长期坚持的事情，并不是一蹴而就的。很多人往往因为缺乏耐心或者短期内看不到成果而半途而废。 设立小目标：将存钱目标分解为每月、每季度的小目标，每完成一个目标都能带来成就感。 培养习惯：把存钱变成一种生活习惯，比如每月固定时间存款，每天记录消费。 正向激励：存钱成果可以用来实现一些小愿望，比如一次旅行或购买心仪已久的商品，让自己体验到坚持的回报。 存钱如同种树，只有每天浇水施肥，才能长成参天大树。持之以恒，不仅能够积累财富，还会让你拥有更大的安全感和自由。 2025年，如果你希望为自己或家人带来更多的安全感与选择权，就从今天开始存钱吧！每天坚持做好记账、规划、节省、投资和坚持这五件事，你会发现，存钱不仅变得轻松可行，还会让你的人生更加充实和自由。不用等待明天，从今天开始，一步一步实现财务自由的人生。
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加拿大大学有哪些助学金？
在上期文章中，我们以多伦多大学工程系为例，算出一年学费、住宿和生活费用大约需要4万加币，那么4年大学下来就要16万加币。这确实是一笔不小的费用，很多家庭可能无法完全依靠家长的资金支持来支付。然而，不必过于担忧，在西方社会，经济问题不会成为学生无法完成学业的障碍，因为有许多政府援助计划可以帮助学生顺利完成大学学业。今天我们就来详细了解一下，具体有哪些资助计划。以安大略省的学生就读多伦多大学为例，我总结了以下四种解决经济问题的途径： 1. 安大略省学生资助计划（OSAP） 加拿大每个省都有自己的学生资助计划，OSAP是安大略省政府提供的学生援助方案，包含助学金和贷款。助学金无需偿还，而贷款部分则需在毕业后6个月内开始还款，不过第一年内不会产生利息。申请时只需在线填写表格，系统会根据学费、生活费用及家庭收入等因素自动计算出可获得的助学金和贷款额度。总的来说，家庭收入越低，获得的资助越多。 2. 多伦多大学的奖学金与助学金 多伦多大学为成绩优异的学生提供多种入学奖学金，部分奖学金不需要单独申请，学校会根据录取材料自动评估。除此之外，学校还设有其他类别的奖学金、助学金和各类奖项。具体信息可通过奖学金搜索工具查阅，链接在描述栏中。 多伦多大学还有一项非常有利的资助计划叫University of Toronto Advanced Planning for Students，简称UTAPS，这是学校最大的基于需求的资助项目。UTAPS旨在弥补学生教育费用与省或地区政府资助计划所覆盖费用之间的差额。例如，安省的学生如果OSAP无法完全覆盖学费，UTAPS可以为学生提供额外资助。 此外，多伦多大学还提供校内兼职工作计划（Work-Study Program），学生可以通过在校内工作赚取收入，减轻生活开销。 3. 注册教育储蓄计划（RESP） RESP是加拿大政府提供的一种具有税收优惠的储蓄工具，家长可以每年向RESP账户供款，虽然每年没有固定限额，但终身供款上限为5万加币。政府为每年最多2,500加币的供款提供20%的补助金，即每年最多获得500加币的补助，终身最高补助金为7,200加币。当孩子上大学时，RESP账户中的资金可以用于支付学费、住宿费等教育费用。 4. 校外打工 在不影响学业的情况下，许多大学生利用课余时间打工，赚取额外的生活费。这样既能减轻经济压力，还能培养学生的责任感和理财能力。 结合安省的OSAP、多伦多大学的奖学金和助学金，以及RESP等储蓄计划，学生可以通过多种途径减轻财务压力，并获得必要的支持。家长们也无需过度担忧大学学费问题。比如，如果家长每年向RESP账户供款2,500加币，17年下来就可以积累超过4万加币，再加上政府补助的7,200加币和投资收益，保守估计也能有5万多加币，剩下的费用就可以通过上述其他方法来解决。 即便家庭有能力支付孩子四年所有的大学费用，我也不建议全额支付。让孩子通过优秀的成绩获得奖学金，或通过打工赚取一些生活费用，甚至承担一些学生贷款，不仅能减轻家长的经济负担，还能帮助他们从小树立合理消费、理财和储蓄的意识。 这样，孩子们不仅能顺利完成学业，还能学会如何更好地管理自己的财务，这对他们未来的人生也将大有裨益。
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多伦多大学的费用到底多少？
对于我们中国家长来说，教育始终占据着极其重要的位置。家长们可以节衣缩食，但绝不会在孩子的教育上有所妥协。在中国，教育支出往往占据了家庭开销的很大一部分。而众所周知，加拿大是一个福利国家，其最大的福利之一便是中小学实行免费教育。当然，如果选择私立学校，家长还是需要承担学费的，但大多数家庭通常选择公立学校，公立学校的教育是免费的。然而，加拿大的大学教育则不再免费。 近几年，尤其是在新冠疫情之后，高通货膨胀让许多家庭陷入财务困境，大学的学费、住宿费和生活费也随之水涨船高。那么在加拿大完成大学学业究竟需要多少费用呢？今天我们就来探讨一下这个话题。 我们以多伦多大学St. George主校区的工程系为例。作为全校学费最高的专业之一，通过了解它的费用，大家就能对在加拿大读完四年本科所需的成本有一个大致的概念。这些费用主要包括学费、住宿费、餐饮费以及日常生活开支。 首先来看学费：工程系的学费在多伦多大学所有专业中最高的一类。2024-2025学年，加拿大本地学生的学费大约为 14,180加币，再加上约 3,000加币 的附加费用和书本费，总计接近 17,000加币。国际学生的学费则高达 67,000加币。 关于具体的学费信息，可以参考学校官网。不同校区、不同专业和不同地区的学生，学费也有所不同。如果你有兴趣了解更多，可以点击多伦多大学学费查询工具，链接在描述栏中里。 接下来我们看看住宿和餐饮费用。住宿分校内居住和校外居住。多伦多大学校内共有八个宿舍区，但几乎所有的加拿大大学都只保证大一学生的住宿安排。大二至大四的学生通常需要自行解决住宿问题。多大的工程系中，约有90%的大一学生会被安排在Chestnut公寓——Chestnut应该是多伦多大学最贵的宿舍楼，当然其设施和服务也是最好的。Chestnut的住宿和餐饮费用大约为 22000加币。 需要注意的是，这 22,000加币 仅覆盖 8个月 的住宿，因为5月到8月是暑假期间，学生需要搬出宿舍。这个时候学生要么选择回家，要么自己在外租房。 如果是在校外租房，那区别可大了，你可以租house中的一间房间，也可以和同学合租一个2居室的公寓，价格范围一个月CAD800至CAD1500. 吃饭也有在家自己做和餐馆吃，费用差别也很大，大致一个月在CAD500至CAD1200,因此在外面租房，住宿加吃饭一个月在CAD1300至CAD2700之间，一年就是CAD16000至CAD32000,取个中间值，也要2万多加币。 最后，还有一些日常生活开销，比如手机费、衣物、社团活动以及社交娱乐等。这些费用因人而异，但至少每月大约需要 200加币，一年就是 2,400加币。 综上所述，加拿大本地学生一年的总花费大致为：17,000加币的学费和书本费+ 22,000加币的住宿和餐饮费+ 2,400加币的日常开销，总计约为 41,400加币。 听起来是不是有点惊人？一年就要花费 4万加币，那四年下来岂不是要 16万加币？如果家里有两个或三个孩子，这样的经济压力该如何承担呢？但其实，情况并没有那么严峻。对于加拿大本地学生来说，有很多途径可以申请贷款或补助。下篇文章我们将详细讨论有哪些资助机会，帮助家长们减轻压力。
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大多数加拿大年轻人担心自己永远赚不到足够的钱
一项由求职网站 Indeed 发起的调查显示，许多加拿大年轻人对未来的工作感到不安，特别是担心自己永远赚不到足够的钱。这种焦虑在1997 年至 2012 年出生的“Z 世代”人群中尤为明显，71% 的 Z 世代表示对此感到担忧。而1981 年至 1996 年出生的“千禧一代”人群中也有 62% 的人对未来的经济前景感到不安。 这项调查旨在更好地了解年轻人在职场中面临的挑战与机遇。结果发现，Z 世代受访者面临的一个主要挑战是在求职过程中很难获得面试机会。68% 的 Z 世代认为，他们需要一年以上的时间才能在自己选择的领域找到全职工作。千禧一代中有 48% 也有类似感受。然而，57% 的 Z 世代认为，强大的人际关系和人脉在求职过程中至关重要。 Indeed 的调查还指出，许多应届毕业生在找工作时面临困境。近四分之一（23%）的大学毕业生在过去两年内未能找到与自己专业相关的全职工作。另有 9% 的受访者表示，他们在毕业后花了一到两年时间才找到与专业相关的工作。面对工作机会的短缺，48% 的近两年内毕业的受访者表示不得不接受与本专业无关的兼职工作。 此外，Z 世代的就业信心较低，只有 33% 的人相信自己能在未来一年内找到全职工作。79% 的 Z 世代认为，他们这一代比年长者更难找到工作。同时，倦怠和疲惫感也是年轻人普遍面临的问题。50% 的千禧一代和 56% 的 Z 世代对工作倦怠感到担忧。 薪酬问题是年轻人决定是否接受工作的重要因素之一。74% 的受访者表示，薪资不足是影响他们决定的三大关键因素之一。52% 的人对工作与生活的平衡表示不满，认为这是职场中的一大问题。许多员工认为，通货膨胀抵消了他们的辛勤工作，收入无法赶上生活成本的上涨。 为什么如今的年轻人对赚不到足够的钱充满担忧？这一现象的背后是多种经济、社会和心理因素的共同作用。以下是几个主要原因： 高通货膨胀和生活成本上升：加拿大等国家的通货膨胀率持续上升，房价、租金、教育和医疗费用不断上涨，使得年轻人无论多努力都难以赶上生活成本的增加。 就业市场不稳定：经济的不确定性和疫情后全球经济的动荡使得某些行业的工作机会减少，尤其是 Z 世代在进入职场时正值全球经济挑战期，增加了他们对未来收入的担忧。 全职工作机会减少：越来越多的企业倾向于提供兼职或短期合同职位，这种模式削弱了年轻人对经济安全的信心，使长期职业规划变得更加模糊。 自动化和技术变革的冲击：人工智能和自动化技术的快速发展导致部分传统岗位逐渐被淘汰，年轻人担心自己的技能会快速过时，难以适应不断变化的市场需求。 教育债务的负担：许多年轻人通过贷款完成学业，尤其是千禧一代和 Z 世代。毕业时，他们已经背负了巨额学生贷款债务，导致他们一踏入社会就面临沉重的财务压力。…